מיסוי משיכת כספי פיצויים — המדריך המלא

משיכת כספי פיצויים היא רגע שמגיע לרוב בעיתוי לא פשוט - עזיבת מקום עבודה - ולכן קל לקבל בו החלטה פזיזה שעולה כסף מיותר במס. הבנה נכונה של האפשרויות יכולה לחסוך אלפי שקלים. האפשרות הראשונה היא משיכה מיידית במזומן - הכי פשוטה, אך גם החייבת ביותר במס במרבית המקרים, כי היא "שוברת" את הפטור המצטבר שהיה יכול להישמר לפרישה. האפשרות השנייה היא רצף קצבה או רצף פיצויים - השארת הכספים בחיסכון הפנסיוני, תוך שמירה על הפטור ממס לעתיד. זו לרוב האפשרות המשתלמת ביותר למי שלא זקוקה לכסף מיידית. חשוב להכיר גם את תקרת הפטור השנתית ממס על משיכת פיצויים, ואת האופן שבו משיכות קודמות (אם היו) משפיעות על הפטור הנותר - זה בדיוק המקום שבו טעויות "מובנות מאליהן" עולות הכי הרבה כסף. ההמלצה המרכזית: לפני שמושכים, לבדוק את כל שלוש-ארבע האפשרויות מול המצב האישי - לא להסתמך על "מה שכולם עושים", כי ההחלטה הנכונה תלויה בגיל, בתוכניות הקרובות, ובגובה הסכום.